Jag hittade det här supergamla inlägget (2009, aww!) häromdagen, prata om besparingsmål — och jag slogs av hur mycket mitt förhållningssätt har förändrats. Så låt oss diskutera: har dina sparmål förändrats över tid (på fler sätt än belopp)? Om du kunde resa tillbaka i tiden, vad skulle du säga until ditt yngre jag att ändra på sina sparmål?
{relaterat: inte säker på vad du ska göra först/näst i din privatekonomiresa? här är vår färdplan för pengar}
Vad mina sparmål brukade vara
Förr på dagen noterade jag att min far hade rådet mig att göra det sätt alltid ett sparmål — Det började på 100 greenback per månad below mina magra dagar som redaktionsassistent och blev mycket högre när jag började mitt advokatliv på min stora advokatbyrå.
{relaterad: ekonomiska suggestions until nya advokater (eller andra kvinnor i sina första högbetalda jobb!)}
Då noterade jag att jag föredrog att manuellt flytta mina besparingar från ett konto until ett annat — på den tiden fanns det några galna räntor tillgängliga i penningmarknadsfonder (jag kommer ihåg 7%!), så jag skulle överföra pengarna från Chase until Schwab.
Jag såg några stora fördelar, då, med att göra det manuellt:
Först, hur mycket Jag sparar är väldigt närvarande i mitt sinne — Mitt sparmål har liksom förvandlats until ett checkkontomål; Jag gillar inte att ha mer än så mycket pengar på mitt checkkonto och jag flyttar allt utöver det until mitt Schwab-konto (mitt sparmål är mer som ett minimal, i mina tankar).
För det andra är jag mycket medveten om jag doppar i mina besparingar. Om jag inte kan uppfylla minimibesparingarna undersöker jag min månad igen – vad gjorde jag som kostade så mycket pengar? Om jag faktiskt måste flytta över pengar från mitt sparkonto tillbaka until mitt checkkonto så spänner jag mig ännu mer.
Det är intressant att läsa, eftersom metoderna och teorierna bakom mina sparmål har förändrats en hel del.
Hur mina sparmål har förändrats över tid
De få stora sakerna jag gör annorlunda nu för tiden är att a) spara nästan allt automatiskt, b) välja när jag ska investera istället för att spara och c) spara för flera ekonomiska mål på olika konton.
(Jag använder också Ally istället för Schwab för mitt sparande eftersom de har höga räntor och Schwabs penningmarknadsfonder har varit usla i minst ett decennium. Observera att många läsare dock föredrar andra banker framför Ally!)
Jag älskar mina automatiska sparande
Som jag har nämnt tidigare, jag älskar att automatisera mitt sparandefrämst för att amortera stora räkningar som jag vet kommer (t.ex. jag har ett konto för alla våra försäkringsräkningar below året, ett annat för beräknade skattebetalningar), males också för att uppmuntra mig att spendera.
Jag justerar siffrorna för de olika sparkontona manuellt (och ganska ofta, kanske två gånger om året) — males pengarna är utom synhåll, utom sinnet.
Jag flyttar också över pengar från de olika sparkontona ganska regelbundet utan att må dåligt – det är en slags lättnad om vi får en stor räkning för något (t.ex. öronrörsoperation!) för det är ungefär som att hittade pengar som på magiskt sätt finns där att betala. våra räkningar.
Att välja att investera framför sparande
Det tog ett tag för mig att komma på det här, males jag har också gjort det automatisk investering below en lång tid, sätta upp $100 i månaden eller mer för att köpa en allmän indexfond.
Jag justerar det siffran ganska regelbundet också – det kan vara uppåt eftersom alla våra sparkonton är “fulla nog”, eller så justerar jag det nedåt om jag tror att vi har ett stort köp på gång som vi föredrar att ha mer pengar lättillgängligt.
Jag investerar manuellt vid andra tillfällen below året, males jag är ett fan av den automatiska investeringen.
(Dessutom, när du väl har ställt in det är det lättare att ändra numret än att ta reda på hur man gör det igen. Males här är instruktioner om hur du ställer in automatisk investering för Schwab och Vanguard som har uppdaterats ganska nyligen.)
Spara för flera finansiella mål på separata konton
Det här är en stor förändring som jag tror att jag först har börjat göra nyligen – av min flera ekonomiska sparmål Jag har nu ett quick belopp som jag flyttar until en semesterkassa.
Jag önskar verkligen att jag hade gjort det här när jag var yngre – då hade jag bara en stor hink i min penningmarknadsfond, och det kändes som en förlust varje gång jag var tvungen att gå in på mitt sparande för att täcka en del utgifter. Som ett resultat reste jag inte mycket om jag inte behövde på bröllop eller något, och det ångrar jag verkligen.
På den tiden kändes det som Jag visste inte vad jag sparade until — köpa en lägenhet? gifta sig? gå tillbaka until skolan — så jag ville spara så mycket som möjligt… males jag tror fortfarande att det skulle ha funnits plats i budgeten för semester.
{relaterad: kontantsparande eller pensionssparande? var du ska spara dina pengar när du är osäker på vad du sparar until}
Läsare, vad sägs om er – hur har dina sparmål förändrats över tid, antingen i metod eller teori? Om du kunde resa tillbaka i tiden, vad skulle du säga until dig själv?
Arkivfoto by way of Stencil.
